在船舶保险中，船东互保协会与商业保险保障范围存在互补关系。商业保险主要保障船舶因自然灾害（如风暴、海啸等）、意外事故（如碰撞、触礁等）造成的船体损失、机器设备损坏等物质损失风险，以及船舶碰撞责任导致的第三方财产损失和人身伤亡赔偿责任。而船东互保协会的保障范围更为广泛且具有特殊性。它涵盖了商业保险通常不承保的保赔责任，如船员的疾病和伤亡赔偿、船舶污染责任（超出商业保险油污责任险限额的部分）、货物责任（因船东疏忽导致货物损坏或短少的赔偿责任）、法律费用（如处理海事纠纷产生的律师费、诉讼费等）。商业保险侧重于保障船舶本身的物质损失和常见的第三方责任，而船东互保协会则在保障船东面临的其他复杂且特殊的风险方面发挥重要作用，两者相互补充，为船东提供更全面的风险保障，降低船东在航运经营过程中的整体风险。
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