创新实践

• 电子口岸与金融服务融合：如河南自由贸易试验区南阳联动创新区推广的 “关银一 KEY 通” 模式，将中国电子口岸密钥与建设银行企业网银证书整合为 “共享盾”。企业通过该 “共享盾”，既能登录 “国际贸易单一窗口”“中国电子口岸”“互联网 + 海关” 等办理海关业务，又可登录建行企业网上银行、手机银行等办理金融业务，实现了 “一站式” 综合业务办理，大大提高了业务办理效率，降低了企业成本12.

• 跨境支付创新： 众多外贸企业跨境支付服务平台利用数字化技术，在欧美等国申请支付牌照，为中小微企业快速建立外贸收款账户，与全球知名银行合作加快收款到账效率，降低国际汇款手续费与货币转化费用。同时，运用大数据分析与智能化算法模型技术，搭建反欺诈风控体系，助力中小微企业规避跨境电商欺诈风险47.

• 供应链金融数字化：建设银行青岛市分行联合青岛自贸区片区管委成立 “自贸金融创新实验室”，与产业互联网平台共建 “物流金融数字化平台”。该平台实现了数据实时共享、货物远程监控以及在线签约、入库、出质、解押等智能化风控手段，以数字化方式突破抵押风险融资瓶颈，解决了贸易企业融资难题，尤其为中小贸易企业提供了有力支持8.

• 跨境电商金融服务升级：浦发银行深圳分行创新推出跨境电商全球收款业务产品，具有 “秒级” 注册、极速收款、手续费低、资金安全有保障、结汇灵活、服务全时等特点，有效解决了跨境电商企业面临的支付手续繁琐、资金回收慢、手续费高、汇率波动大、欺诈风险高等问题7.

• 跨境撮合服务平台：中国银行的中银全球中小企业跨境撮合服务系统（GMS），搭建了境内外企业洽谈对接的线上合作平台，具备客户报名、自主选择洽谈对象、供需发布、智能匹配、自动排桌、商务直播、云签约等多项功能，提高了跨境撮合的参与度与对接效率，为中小企业融入全球产业链提供了有力支持9.

未来趋势

• 更加智能化的风险管理：随着大数据、人工智能和机器学习技术的不断发展，金融机构将能够更准确地评估进出口贸易中的风险。通过对海量数据的分析和挖掘，实时监测交易风险，提前预警并制定相应的风险应对策略，为企业提供更加精准的风险管理服务，降低贸易风险46.

• 区块链技术的深度应用：区块链的分布式账本、不可篡改、可追溯等特性，将在进出口贸易中得到更广泛的应用。它可以用于供应链金融中的信息共享和信任建立，确保贸易数据的真实性和透明度，减少欺诈风险，提高交易效率和降低成本。同时，区块链技术还可应用于跨境支付结算，实现快速、安全、低成本的跨境资金转移468.

• 数字货币的影响：数字货币的发展可能会对进出口贸易的支付方式产生重大影响。央行数字货币的推出，将提供一种更加便捷、高效、安全的支付手段，降低跨境支付的成本和风险，提高支付的透明度和可追溯性。此外，数字货币还可能促进跨境贸易的创新模式和业务流程的出现6.

• 开放银行与金融生态融合：开放银行模式将促使金融机构与科技公司、电商平台等非金融机构之间的合作更加紧密，形成更加开放、共享的金融生态。通过 API 接口等技术手段，金融机构可以将自身的金融服务嵌入到企业的贸易场景中，为企业提供一站式的综合金融解决方案，满足企业多样化的金融需求7.

• 跨境金融服务的一体化和综合化：未来，金融机构将提供更加一体化和综合化的跨境金融服务。不仅包括传统的贸易融资、结算、外汇等服务，还将涵盖风险管理、财务管理、投资咨询等全方位的金融服务。同时，金融机构将加强与海关、税务、物流等相关部门的合作，实现信息共享和业务协同，为企业提供更加便捷、高效的跨境贸易服务127.

• 金融科技的标准化和规范化：随着金融科技在进出口贸易中的应用不断扩大，相关的监管和规范也将日益完善。监管机构将加强对金融科技公司和金融机构的监管，制定统一的技术标准和业务规范，确保金融科技的应用符合法律法规和监管要求，保护消费者权益和维护金融稳定6.