一、贸易融资工具的创新运用

1. 供应链金融服务

• 该集团有一家主要的海外原材料供应商，由于资金周转问题，以往发货时间总是延迟。在引入供应链金融后，银行评估了该集团的信用状况良好，为供应商提供了应收账款质押融资。供应商凭借与该集团的贸易合同和应收账款作为质押，从银行获得了资金，及时安排了发货。这使得集团的原材料采购周期从原来的 30 天缩短到了 20 天，大大提高了进口业务的效率。

• 在进出口业务中，供应链金融发挥着关键作用。传统的贸易融资主要关注单个企业的信用状况，而供应链金融则是将核心企业及其上下游企业视为一个整体。以该集团为例，他们与银行合作开展了供应链金融服务。对于进口业务，银行根据核心企业（该集团）的信用状况，为其上游供应商提供融资支持。比如，当集团从海外供应商那里采购原材料时，银行提前为供应商支付货款，使得供应商能够及时发货。

• 这样做的好处是缩短了采购周期，因为供应商不再需要等待集团的资金到账后才发货，从而加快了整个供应链的运转速度。同时，对于集团自身来说，也确保了原材料的及时供应，降低了因原材料短缺而导致生产中断的风险。

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2. 跨境人民币结算与融资

• 该集团在出口一批电子产品时，与一家东南亚客户协商采用跨境人民币结算。通过这种方式，双方都避免了美元汇率波动带来的风险。同时，集团利用国内银行提供的跨境人民币贸易融资服务，提前获得了部分货款，用于生产这批电子产品，使得生产周期缩短了 10%。这不仅提高了出口业务的效率，还增强了在国际市场上的竞争力。

• 随着人民币国际化进程的加快，跨境人民币结算成为提升进出口业务效率的重要手段。使用跨境人民币结算可以减少汇率波动风险，降低汇兑成本。该集团积极利用跨境人民币结算来优化进出口业务流程。同时，在融资方面，跨境人民币融资产品也为企业提供了新的资金来源。

• 例如，在进口业务中，集团可以通过跨境人民币信用证等方式进行结算，利用国内银行对国外出口商的信用支持，完成货物的采购。在出口业务中，接受人民币结算可以吸引更多海外客户，尤其是那些对人民币有信心或者与中国有密切贸易往来的客户。而且，跨境人民币融资的利率在某些情况下可能比外币融资更有优势，为企业节省了财务成本。

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二、金融科技的应用

1. 区块链技术保障贸易真实性

• 该集团进口一批高端机械设备，在以往的流程中，银行需要花费大量时间核实贸易单据的真实性，包括合同、提单、发票等。使用区块链技术后，这些单据的信息都被存储在区块链平台上，银行可以实时查看并验证。整个融资审批时间从原来的 10 个工作日缩短到了 5 个工作日，大大加快了进口设备的速度，使集团能够更快地投入生产。

• 在进出口业务中，贸易真实性的验证是一个复杂且耗时的过程。区块链技术的分布式账本、不可篡改等特性为解决这一问题提供了新的思路。该集团参与了基于区块链的贸易融资平台建设。在这个平台上，进出口贸易的各个环节，如订单签订、货物运输、报关、质检等信息都被记录在区块链上。

• 银行等金融机构可以通过区块链平台实时获取贸易的真实信息，从而更快速地为企业提供融资服务。同时，由于信息的透明性和不可篡改性，也减少了贸易欺诈的风险，提高了整个进出口业务流程的可信度。

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2. 大数据风控提升融资效率

• 该集团在申请一笔出口融资时，金融机构通过大数据风控系统分析了集团过去三年的出口业务数据，发现集团的出口市场主要集中在欧美发达国家，且客户信用状况良好，交易金额逐年递增。基于这些数据，金融机构快速批准了集团的融资申请，并且给予了较低的利率。这使得集团能够以更优惠的条件获得资金，用于扩大出口业务，提高了出口业务的效率和利润空间。

• 金融机构在为进出口企业提供融资时，风险评估是重要环节。大数据技术可以收集和分析海量的数据，包括企业的历史交易数据、市场数据、行业数据等，从而更准确地评估企业的信用风险。该集团与金融机构合作，利用大数据风控系统来优化融资流程。

• 金融机构通过分析该集团的进出口交易数据，如交易金额、交易频率、合作伙伴信用状况等因素，为集团量身定制融资额度和利率。这种精准的风险评估方式使得融资审批更加高效，同时也为企业提供了更合理的融资条件。